¿Cómo Obtener Un Seguro De Automóvil Barato?

5/5 (1)

Toda aquella persona que dispone de automóvil, necesita de un seguro de automóvil en algún momento, pero pocos comprenden de qué se trata u otros suelen pensar que no pueden costear dicho gasto.

Docenas de compañías de seguros de automóviles, incluyendo grandes empresas, aseguradoras regionales, transnacionales, entre otros compiten por su negocio. Muchos ofrecen una gran variedad de opciones en cuanto a las políticas, lo que hace difícil la comparación y descubrir cuál es la más conveniente y más barata en cuanto a la necesidad del usuario para el seguro de su automóvil.

Ya sea que estés comprando un seguro de responsabilidad civil o una póliza de seguro de automóvil de cobertura media o total, la idea de un seguro de automóvil que sea económico es tentadora ya que son muy pocos los que te ofrecen un gran servicio a bajo costo. Y no hay mejor manera de realizar una buena elección más que comparando presupuesto en base a ciertas condiciones que se nos presenten.

En este artículo describimos los tipos de seguro y qué debes tener en cuenta para conseguir la mejor cobertura a un precio óptimo.

Video   Audio  

Principales tipos de seguros de automóviles

Las compañías ofrecen múltiples opciones y complementos combinados, los más principales utilizados con respecto al seguro de automóvil se reducen a los siguientes:

  • Cobertura de responsabilidad.
  • Cobertura de colisión.
  • Cobertura completa.

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad civil, la misma es exigida por la ley en la mayoría de los estados, este tipo de seguro de automóviles quiere decir que cubre todo tipo de lesión personal y daño a la propiedad del otro conductor en una colisión en la cual se descubra que se tiene la culpa. Este tipo de contrato no envuelve los gastos a tus propias lesiones o deterioros a la propiedad. Comprar este seguro será siempre la opción más barata, aunque no la más sabia de acuerdo a tus necesidades.

En los detalles de tu contrato de compromiso escrito verás el monto o contrato de seguro del vehículo de la siguiente manera: $ 160,000 / $ 230,000 / $ 160,000 (o 160/230/160). Esto significa que tienes $ 160,000 en cobertura de lesiones corporales para cada persona, $ 230,000 en contrato de lesiones corporales totales y $ 160,000 en el contrato por deterioros a la propiedad. Cada entidad requiere su propia cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil y cada empresa de seguros varía en los montos de acuerdo a sus políticas internas.

Mantener una compra mínima es un poco tentadora, ya que mantendrá tus precios a un bajo costo. Pero puede ser una mala idea, puede ser algo desafortunado indicar que estos montos superan fácilmente los mínimos establecidos por el estado y luego puede que tengas que cancelar un añadido. Por ejemplo, el monto mínimo para las lesiones corporales puede establecerse en unos $ 50,000, agregando que el monto promediado para una lesión por autodestrucción va por encima de los $ 80,000; si en tu contrato solo tienes lo mínimo establecido por el estado, puedes terminar cancelando más de $ 50,000 fuera de lo establecido en el contrato.

En conclusión: Esta póliza de seguro cubre los daños materiales a cosas propiedad de terceros, lesiones corporales o daños a personas como consecuencia de un accidente de tránsito.

Video   Audio  

Cobertura de colisión

Cobertura de colisión

La cobertura de colisión cubre el daño sufrido por tu automóvil en un choque. Esto generalmente aplica a los accidentes cuando se determina que tienes la culpa, pero también puede pagar en ciertas circunstancias cuando de define que el otro conductor tiene la culpa o en escenarios no cubiertos por sus otras políticas.

El costo de esta cobertura va a depender en gran medida del costo de tu automóvil, aclarando que tú controlarás el deducible, es decir, el monto que pagas de tu bolsillo antes de que tu compañía de seguros recoja el resto de la cuenta.

Aunque puede que un seguro de colisión no sea requerido por ley, es una cobertura inteligente para los dueños de los vehículos. Además, se puede agregar la mayoría de las entidades bancarias, así como los concesionarios de autos requieren de una cobertura de colisión para financiar o arrendar vehículos.

En conclusión: Esta póliza de seguro cubre los daños a tu vehículo en el caso de un accidente cubierto. Puede ayudar a reparar o reemplazar tu vehículo.

Video   Audio  

Cobertura completa

Como su nombre lo indica, este seguro cubre cualquier irregularidad que esté relacionada con el automóvil, cualquiera que se pueda imaginar, menos el daño resultante de un accidente. Las políticas integrales pagan por cosas como el robo de automóviles, el daño por condiciones climáticas adversas o las reparaciones necesarias después de un choque nocturno con un ciervo desorientado.

La cobertura completa está destinada a complementar la cobertura de colisión, no a reemplazarla. Al igual que la cobertura de colisión, el costo dependerá de tu automóvil, pero tú controlas el deducible.

En conclusión: Esta póliza de seguro cubre daños al automóvil en caso de que tengas un accidente. Esta cobertura completa también incluye el paquete de cobertura contra todo riesgo.

Video   Audio  

¿Qué debes tener en cuenta para lograr una tasa de seguro más baja?

No consideres a una sola compañía como la más barata.

Gran parte de las empresas invierten mucho dinero en marketing, a través del cual tratan de convencer a las personas de acuerdo a sus tasas de seguro de automóvil. Pero los usuarios desconocen que los precios se calculan a nivel individual y si es para un mismo automóvil, la tasa que canceles puede ser diferente de lo que paga la mayoría.

No te dejes engañar, ninguna empresa aseguradora te va a dar la total seguridad de que es la de más bajo costo en el mercado. La compañía de seguros que es más económica para una persona en un lugar puede ser la opción menos conveniente para un conductor en otra provincia.

La mejor manera de estar seguro de que obtendrás la mejor oferta es comparando precios y beneficios.

Según un análisis de NerdWallet, se encontró que los conductores podrían estar perdiendo más de 400 dólares al año en promedio al no comparar los precios de los seguros (1)

Esta investigación también encontró que más del 30% de las personas que aseguran sus automóviles no han comparado los costos de seguro en al menos tres años, si es que alguna vez lo hicieron.

No ignores a las aseguradoras locales y regionales

Son pocas las compañías que controlan casi la mitad de lo que es el negocio de seguros de Automóviles en América Latina. Sin embargo, cabe destacar que muchas empresas locales y regionales, tienden a tener mejores referencias o calificaciones del cliente, incluso más altas que las empresas reconocidas. Agregando que también pueden tener tasas más bajas.

Paga tus cuentas a tiempo.

Debes saber que tu puntaje de crédito o informe de riesgo crediticio es algo fundamental en las cotizaciones de seguro de automóvil que recibes, excepto en ciertos estados de Estados Unidos como en California, Hawái y Massachusetts, que no permiten a las aseguradoras considerar el crédito al establecer las tasas.

Algunas compañías de seguros consideran que el nivel de crédito de los clientes se ha correlacionado con las posibilidades de los mismos de presentar reclamos.

Un análisis de NerdWallet encontró que tener un informe de riesgo crediticio pobre puede aumentar las tasas de seguro de automóviles de las personas en cientos de dólares al año en comparación con tener un buen historial de crédito. (2)

Mejora tu informe de crédito en regla y obtén un seguro más económico pagando tus cuentas a tiempo y reduciendo tu deuda. Haz un seguimiento de tu progreso al verificar tu puntaje de crédito regularmente.

Considera los costos de seguro al comprar un automóvil.

Normalmente las personas solo piensan en comprar un automóvil de acuerdo a sus gustos y necesidades, muy pocos prestan atención a factores como la eficiencia del combustible dependiendo el auto y los costos de reparación, también deben consideran las primas de seguro.

Un análisis de NerdWallet de los autos más baratos para asegurar entre los vehículos más vendidos encontró que las tasas más bajas corresponden a Honda CR-V, Subaru Outback y Jeep Cherokee. (3)

Evita la cobertura de colisión y la cobertura completa en el caso de un automóvil más viejo.

El pago máximo en cualquiera de las políticas está limitado por el valor del automóvil totalizado. Si tu automóvil es más viejo y tiene un valor de mercado bajo, puede que no tenga sentido pagar para este tipo de cobertura.

Considera aumentar tu deducible y contratar un seguro basado en el uso o pago por milla.

En el caso de contratar una cobertura integral y de colisión, puede que ahorres dinero al optar por deducibles un poco más elevados (No hay deducible en el seguro de responsabilidad, que paga por el daño que causa a otros en un accidente).

Si no registras muchas millas como conductor, puedes considerar un seguro de automóvil basado en el uso que le des a tu automóvil. Al inscribirte en estos programas, le permites a tu aseguradora hacer un seguimiento de tu conducción a cambio de posibles descuentos basados en cuánto conduces, cuándo y qué tan bien lo haces.

Video   Audio  

¿Qué debes tener en cuenta para lograr una tasa de seguro más baja?

No consideres a una sola compañía como la más barata.

Gran parte de las empresas invierten mucho dinero en marketing, a través del cual tratan de convencer a las personas de acuerdo a sus tasas de seguro de automóvil. Pero los usuarios desconocen que los precios se calculan a nivel individual y si es para un mismo automóvil, la tasa que canceles puede ser diferente de lo que paga la mayoría.

No te dejes engañar, ninguna empresa aseguradora te va a dar la total seguridad de que es la de más bajo costo en el mercado. La compañía de seguros que es más económica para una persona en un lugar puede ser la opción menos conveniente para un conductor en otra provincia.

La mejor manera de estar seguro de que obtendrás la mejor oferta es comparando precios y beneficios.

Según un análisis de NerdWallet, se encontró que los conductores podrían estar perdiendo más de 400 dólares al año en promedio al no comparar los precios de los seguros (1)

Esta investigación también encontró que más del 30% de las personas que aseguran sus automóviles no han comparado los costos de seguro en al menos tres años, si es que alguna vez lo hicieron.

No ignores a las aseguradoras locales y regionales

Son pocas las compañías que controlan casi la mitad de lo que es el negocio de seguros de Automóviles en América Latina. Sin embargo, cabe destacar que muchas empresas locales y regionales, tienden a tener mejores referencias o calificaciones del cliente, incluso más altas que las empresas reconocidas. Agregando que también pueden tener tasas más bajas.

Paga tus cuentas a tiempo.

Debes saber que tu puntaje de crédito o informe de riesgo crediticio es algo fundamental en las cotizaciones de seguro de automóvil que recibes, excepto en ciertos estados de Estados Unidos como en California, Hawái y Massachusetts, que no permiten a las aseguradoras considerar el crédito al establecer las tasas.

Algunas compañías de seguros consideran que el nivel de crédito de los clientes se ha correlacionado con las posibilidades de los mismos de presentar reclamos.

Un análisis de NerdWallet encontró que tener un informe de riesgo crediticio pobre puede aumentar las tasas de seguro de automóviles de las personas en cientos de dólares al año en comparación con tener un buen historial de crédito. (2)

Mejora tu informe de crédito en regla y obtén un seguro más económico pagando tus cuentas a tiempo y reduciendo tu deuda. Haz un seguimiento de tu progreso al verificar tu puntaje de crédito regularmente.

Considera los costos de seguro al comprar un automóvil.

Normalmente las personas solo piensan en comprar un automóvil de acuerdo a sus gustos y necesidades, muy pocos prestan atención a factores como la eficiencia del combustible dependiendo el auto y los costos de reparación, también deben consideran las primas de seguro.

Un análisis de NerdWallet de los autos más baratos para asegurar entre los vehículos más vendidos encontró que las tasas más bajas corresponden a Honda CR-V, Subaru Outback y Jeep Cherokee. (3)

Evita la cobertura de colisión y la cobertura completa en el caso de un automóvil más viejo.

El pago máximo en cualquiera de las políticas está limitado por el valor del automóvil totalizado. Si tu automóvil es más viejo y tiene un valor de mercado bajo, puede que no tenga sentido pagar para este tipo de cobertura.

Considera aumentar tu deducible y contratar un seguro basado en el uso o pago por milla.

En el caso de contratar una cobertura integral y de colisión, puede que ahorres dinero al optar por deducibles un poco más elevados (No hay deducible en el seguro de responsabilidad, que paga por el daño que causa a otros en un accidente).

Si no registras muchas millas como conductor, puedes considerar un seguro de automóvil basado en el uso que le des a tu automóvil. Al inscribirte en estos programas, le permites a tu aseguradora hacer un seguimiento de tu conducción a cambio de posibles descuentos basados en cuánto conduces, cuándo y qué tan bien lo haces.

Video   Audio  

¿Cómo conseguir descuentos?

Las aseguradoras ofrecen una variedad de ofertas, que incluyen descuentos en los precios para los clientes que:

  • Contratan un paquete de seguro de automóvil junto con otras pólizas, como el seguro de propietarios.
  • Aseguran varios autos con una sola póliza.
  • Tienen un historial limpio de conducción de automóvil.
  • Pagan la totalidad de su prima anual o de seis meses en un solo pago.
  • Aceptan recibir documentos en línea.
  • Poseen un automóvil con ciertas características antirrobo o de seguridad.
  • Son miembros de organizaciones profesionales particulares o grupos afiliados.

Sin embargo, no debes dejarte influir por una larga lista de posibles descuentos. Compara los precios finales de varias aseguradoras.

Escuelas de manejo

Es importante hacer saber que las escuelas de manejo son una gran oportunidad de descuento que muchos desconocen. Los conductores que aprueban el curso en una escuela para conducir conocida o una capacitación de conducción defensiva son elegibles para una disminución del precio de acuerdo al seguro. El monto de este descuento no está estandarizado, pero de acuerdo con DriversEd.com, algunos conductores podrían recibir hasta un 10% de disminución en su factura. Además, si recientemente recibiste un boleto, inscribirte en un curso de manejo defensivo puede evitar el aumento de la prima en tu seguro (la mayoría de las compañías solo te permiten hacer esto una vez cada 12 meses).

Buenos descuentos para estudiantes

Los estudiantes a nivel mundial optan por una gran cantidad de beneficios de acuerdo al país donde se encuentren. En este caso, estos descuentos generalmente se otorgan a conductores menores de 25 años que estén inscritos en una escuela a tiempo completo, ya sea secundaria, universidad o colegio universitario y tengan un buen promedio de calificaciones por encima del habitual. ¿Qué hay de los ahorros? El descuento puede variar entre 5% y 10%, por lo que es uno de los descuentos más rentables y alcanzables de todos. Considera Travelers, que ofrece buenos planes de estudio hasta con un 8% de descuento.

Descuentos de controladores seguros

Tener un registro impecable de conducción te ayuda a obtener beneficios. Este estándar es determinado por un proveedor de seguros, el conductor con dicho registro de manejo limpio es elegido para grandes descuentos, el cual puede ahorrarte dinero a largo plazo.

Sin embargo, no hay una definición universal de conducción segura. Las compañías de seguros generalmente la definen como evitar colisiones ya seas el culpable o no siempre queda registrado que tuviste una colisión, violaciones como exceso de velocidad, conducir bajo la influencia del alcohol o conducir imprudentemente.

Video   Audio  

Preguntas Relacionadas

¿Cómo elegir la mejor compañía de seguros?

No solo debes tener en cuenta la reputación, debes informarte de acuerdo a los comentarios de los demás clientes, tomar en cuenta las diferentes políticas, el costo de sus pólizas de seguro y saber si te beneficia. También es necesario realizar comparaciones entre diferentes compañías.

 

¿Cuál es el componente del seguro que más influye en su costo?

Teniendo en cuenta la variedad de los componentes en cuanto a costos de las compañías de seguro, se concluye que el costo que más puede influir a largo plazo en el pago del seguro son los deducibles. Pueden significar más gastos de bolsillos en caso de que ocurra un accidente, aunque también existe la variante de que podría significar pagar menos con el tiempo.

 

¿Cómo puedo obtener más beneficios al menor costo?

Cuando se contrata a varios tipos de pólizas de seguro de una misma empresa (seguro de automóvil, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de motocicleta, etc.), se puede calificar para primas más bajas en cada póliza que si tuvieras pólizas separadas de diferentes aseguradoras. Se puede pensar en ello como un descuento adicional en caso de que requieras utilizar los múltiples servicios que te ofrece una compañía de seguros.

 

Video - ¿Cómo Obtener Un Seguro De Automóvil Barato?
Video - Principales tipos de seguros de automóviles
Video - Cobertura de colisión
Video - Cobertura completa
Video - ¿Qué debes tener en cuenta para lograr una tasa de seguro más baja?
Video - ¿Qué debes tener en cuenta para lograr una tasa de seguro más baja?
Video - ¿Cómo conseguir descuentos?
Audio - ¿Cómo Obtener Un Seguro De Automóvil Barato?
Audio - Principales tipos de seguros de automóviles
Audio - Cobertura de colisión
Audio - Cobertura completa
Audio - ¿Qué debes tener en cuenta para lograr una tasa de seguro más baja?
Audio - ¿Qué debes tener en cuenta para lograr una tasa de seguro más baja?
Audio - ¿Cómo conseguir descuentos?

Fecha Modificada - 09/10/2018

Por favor, puntúe esto


Deja un comentario